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En el entramado de las estafas informáticas, el phishing y el robo de datos, surge un fenómeno particularmente alarmante conocido como la «estafa del CEO«. En este artículo os proporcionaremos una comprensión profunda de las estafas bancarias y el phishing en general, y de la estafa del CEO en particular, además de ofrecer estrategias efectivas para protegerse tanto a nivel personal como empresarial.
Introducción: Comprendiendo las Estafas en la Era Digital
¿Qué son las estafas?
Antes de comenzar, conviene dejar claro el concepto de estafa, no ya a nivel penal, sino en general. Así, las estafas son actos engañosos diseñados para defraudar a las personas o empresas, generalmente para obtener beneficios financieros. En el ámbito digital, estas toman varias formas, desde simples engaños hasta complejas tramas financieras.
Robo de información personal y estafas informáticas
El robo de información personal es una parte crítica de las estafas informáticas. Consiste en la extracción ilegal de datos personales, como números de seguridad social, contraseñas o detalles bancarios, que luego se utilizan para cometer fraudes. Este robo de información no siempre se realiza a través de sofisticados malwares que se cuelan en tu sistema, sino que muchas veces son simples mensajes enviados por los delincuentes haciéndose pasar por tu entidad bancaria para obtener tus claves.
Phishing y spear phishing
El phishing es una técnica de estafa telemática donde se engaña a las víctimas para que revelen información confidencial, generalmente a través de correos electrónicos o sitios web falsos. El spear phishing es una forma más dirigida de phishing, donde los ataques son personalizados para objetivos específicos, aumentando así su efectividad.
Estafa del CEO
La estafa del CEO es un tipo sofisticado de spear phishing. En este escenario, los estafadores se hacen pasar por ejecutivos de alto nivel de una empresa y engañan a los empleados para que realicen transferencias de dinero o compartan información confidencial.
Desarrollo: la Estafa del CEO y su relación con el spear phishing
Así, la estafa del CEO es una manifestación alarmante y especialmente sofisticada del spear phishing. Los atacantes realizan investigaciones detalladas sobre la empresa objetivo, incluyendo la jerarquía organizacional y las comunicaciones internas. Luego, suplantan la identidad de un ejecutivo de alto nivel, como el CEO, enviando comunicaciones urgentes y convincentes a empleados con capacidad de realizar transferencias financieras o acceder a datos sensibles.
Estos correos electrónicos suelen ser muy persuasivos y aprovechan la autoridad del supuesto remitente para presionar a los empleados. La urgencia y confidencialidad son tácticas comunes utilizadas para evitar que los empleados verifiquen la legitimidad de las solicitudes.
Un ejemplo de caso de estafa del CEO es aquella en la que un directivo de la empresa, bajo excusa, solicita a un trabajador con acceso y manejo de las cuentas el envío de una cantidad de dinero a una cuenta. ¿Cómo consiguen esto? Lo logran haciéndose con los datos del directivo y del trabajador, suplantando la identidad del primero y, bajo la excusa de tratarse de una operación secreta, ordenarle que haga una transferencia de urgencia para cerrar el negocio.
Conclusión: protección contra la estafa del CEO
Como Trabajador
- Verificación rigurosa: Ante solicitudes inusuales, verifica siempre la autenticidad de la comunicación. Esto puede incluir contactar al supuesto remitente por otros medios.
- Educación continua: Mantente informado sobre las tácticas de phishing y spear phishing. La concienciación es la primera línea de defensa.
- Protocolos de seguridad: Sigue estrictamente los protocolos de seguridad de tu empresa, especialmente en lo que respecta a transferencias financieras y manejo de información confidencial.
Como Empresa
- Políticas de seguridad claras: Establece políticas claras sobre la comunicación interna y la autorización de transacciones financieras.
- Capacitación en seguridad cibernética: Implementa programas de capacitación regular para educar a los empleados sobre las amenazas de seguridad, incluida la estafa del CEO.
- Soluciones de seguridad avanzadas: Utiliza herramientas de seguridad como filtros de correo electrónico, sistemas de autenticación multifactor y monitoreo constante de las transacciones financieras.
La «estafa del CEO» representa una amenaza significativa en el panorama actual de las estafas informáticas y el robo de datos. La clave para protegerse reside en la combinación de conciencia, educación y protocolos de seguridad robustos. Tanto los empleados como las empresas deben permanecer vigilantes y preparados para identificar y responder adecuadamente a estas sofisticadas estafas.
Si han sustraído el dinero de mi empresa, ¿puedo recuperar el dinero?
Cabe preguntarse si, sin tener la condición de consumidor y usuario, puedo reclamar la devolución del dinero perdido. Evidentemente, puedes acudir a la vía penal con el fin de que los delincuentes te devuelvan tu dinero, no obstante, ¿puedo reclamarle a mi banco siendo empresario? La respuesta es sí. La Ley de Servicios de Pago no hace distinción entre clases de usuarios, ya que establece una responsabilidad casi objetiva que se basa -aquí sí- en la condición de empresaria de la propiedad entidad bancaria y en las leyes sectoriales que obligan a mantener unos altos estándares de seguridad.
Por tanto, si eres víctima de la estafa del CEO, el artículo 45 de la Ley de Servicios de Pago es de aplicación a tu caso, abriéndose una vía rápida y efectiva para la recuperación del dinero y la salvación de tu negocio.